第三方支付上缴841亿客户备付金 支付宝财付通损失上千万

电脑杂谈  发布时间:2019-10-09 23:02:53  来源:网络整理

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第三方支付上缴841亿客户备付金 支付宝财付通损失上千万 - 金评媒

来源: 证券时报 刘筱攸 刘艺文

金评媒()编者按:曾经沉淀在第三方支付机构款项里,助其“以钱生钱”的用户备付金最新规模究竟有很大,现在有了答案。

此前,央行要求第三方支付机构自今年4月17日起按一定比率上缴备付金,而“非金融机构存款”这个9年来首次重回货币当局资产负债表的科目显示:今年二季度第三方支付机构向央行上缴的用户备付金规模约为841亿。

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依照该数据简单计算,第三方支付机构用户备付金已有5200多亿。

第三方支付 有多少备付金?

央行发布的最新一期第三方支付牌照续展公告中显示,目前有258张支付牌照,也就是说,有258家第三方支付公司必须上缴备付金。按要求,支付机构备付金的交存比例按照支付机构的业务种类和分类评级结果综合来确认,最低按照备付金的10%比例上缴,最高按照24%比例上缴。

根据缴存比例区间,记者仔细计算了一下当前第三方支付备付金总规模:如果根据最低档10%来反推的话,那么总备付金规模一般在8410亿,这是一个上限;如果根据24%来反推的话,那么总备付金规模大概为3504亿元,这是一个最低值。

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也就是说,258家第三方支付机构的用户备付金总规模区间为3500亿元~8410亿元。但在实际的操作中,占据主要行业营收的几家支付巨头的缴交比例并不会触发上限(如支付宝的比重是10%),所以,我们取前面值16%来估算,客户备付金总规模约为5256亿元。

这一数据偏保守,但与实际状况不会相悖,因为今年央行三季度披露的第三方支付的备付金规模为4600亿,半年时间应有正常力度下降。

总之,保守估算,第三方支付机构用户备付金应有5200多亿。

上缴备付金 第三方支付代价多大?

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有心的表哥应当还记得,今年1月央行要求第三方支付机构将用户备付金统一交存至由央行监管的指定账号时,有舆论称这部分资金在银行帐户里产生的本息支出,占到支付机构总收入的11%。

而我们今天已经有了根据来反推这么的测算究竟能否合适。

首先,上述841亿元如果按细则出来前的规矩,它可以对接这些生息资产换取利润。如果简单根据1年期活期存款利率0.35%来计算,这841亿元本可为支付公司带来2.94亿的利润,1个季度则是7400万。

可这是258家公司单季度的额外利润,市场更关注的是2家巨头——支付宝、财付通的损失有多少。

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我们来做道数学题。根据艾媒发布的2017年一季度第三方移动支付市场交易总量财付通客户备付金偷钱,支付宝占53.70%,财付通占39.41%。以这个比率来仔细计算,支付宝少挣的收益总额在4000万左右,财付通在2900万左右。

当然,这是我们假定2家公司把备付金都存为活期存款来仔细计算的。这需要较为符合的管控必然对流动性要求高,支付公司需要不会将其投资于一些大量金融资产,虽然这些资产利润非常高,但会有期限错配风险。

那么,实际状况怎么?遗憾的是,腾讯控股的中报并未将子公司财付通的收益总额、营收、利润单列,但其中报显示,截至去年底,该公司收益总额主要来自银行存款的本息支出,包括活期存款和定期存款;而超过3个月的定期存款的实际利率为3.41%。

所以,如果将财付通备付金的投向框定在与母公司一致的前提下财付通客户备付金偷钱,我们上文的测算就不会离实际状况太远。那么,向央行上缴部分用户备付金,2家支付巨头大概损失的本息支出分别为4000万、3000万左右。


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